02888福禄寿论坛 ∠  您当前所在位置:主页 > 02888福禄寿论坛 >
报码现场直播室中国人均保险保单仅01件远低于发达国家
发布日期:2019-11-06 22:26   来源:未知   阅读:

  经济的快速发展却仍未能改变中国保险覆盖水平低的现状。人们对未来养老钱从何而来的忧虑也逐渐加大。一旦个人税收递延型养中老年骨折险推行,中老年骨折险将成为中国保险市场最重要的产品之一。

  保险是一个高速发展的行业,过去10年,保险业的年复合增长达到24%。而同期,欧美国家和日本的年均复合增长率不到7%。到2012年,中国已成为全球第五大保险市场。

  尽管如此,但中国保险业覆盖率仍非常落后的现状并未得到根本性的转变。目前衡量保险的覆盖率有两个指标,一个是保险深度,指保费在GDP中的占比;另一个是保险密度,是指人均保费的支出金额,中国这两个指标目前均远远低于世界平均水平。

  “截至2012年,中国保险业的保险深度为1.7%,保险密度为102.9美元,而世界保险深度的平均水平为3.69%,保险密度的世界平均水平为372.6美元。中国如果要达到世界的平均水平,寿险保费规模最起码要翻一番还不止。”万峰说。

  如果与发达市场相比,中国寿险的覆盖率差距就更大了。中国的保险深度比英国、日本低7个百分点,比美国、德国低2个百分点;中国寿险密度仅为英国、日本的3%,为美国的5%,中国寿险全球市场份额与美国、日本差15个百分点。

  另外,中国人均长期寿险保单持有量仅为0.1份,远低于发达国家1.5份以上的水平。“从这个角度来看,中国寿险市场潜力仍然非常巨大。”万峰说。

  他认为,按照十二五规划,中国未来5年国内GDP年均增长7%,城镇居民人均可支配收入和农村居民人均纯收入分别年增长7%,再加上中国经济转型深入推进,改革红利逐渐释放,中国保险业还将保持高速发展。

  截至2012年底,美国金融业资产中,银行只占25%,而保险业占比达40%,就未来的发展趋势,中国保险业的金融资产超过银行业资产只是一个时间的问题。

  今年8月5日,中国保监会发布寿险产品利率定价新规,放开了普通型人身保险预定利率,由公司按审慎原则自行决定。普通型人身保险保单责任准备金法定评估利率由2.5%调至3.5%;普通型养老年金或保险期为10年及以上的其他普通型年金保险,责任准备金法定评估利率可适当上浮,最高可达4.025%。

  另外,适当降低长期人身险业务风险保额相关的最低资本要求,以前按期限区分改为按照不同风险区分。“这个政策调整后,中国的寿险市场未来将会发生结构性变化。”万峰称。

  目前,中国寿险市场以理财型产品为主的市场,也就是短期两全+分红险产品、万能险和投连险。数据显示,到2012年,理财型保险产品占据市场80%的份额,2012年当年的新单业务中,理财型保险产品占比达到98%。

  回顾发展历史,2000年以前,中国寿险市场几乎没有理财型产品,但2000年之后,理财型保险产品迅速占据市场。导致这一现象的主要原因,还是中国保监会1999年6月10日下调传统寿险预定利率至2.5%。这项规定使得传统保障型产品的价格应声上涨,产品的吸引力快速下降,保险公司不得不开发理财型产品来拓展市场。

  万峰认为,新政策实施后,寿险产品市场未来将发生结构性变化,分红险产品将减少,固定回报类产品将增加,保障性产品发展将开售受到重视。另外,寿险产品的保险期限结构的变化:趸交保费将逐渐减少,占比下降;期交保费、续期保费逐渐增长;缴费期限拉长。

  他表示,中国人寿未来也将改变发展方式,由规模速度型发展向规模效益型转变,以保单为中心向以客户为中心转变,产品上则由以理财型产品为主转向以保障型产品为主,同时兼顾产品多样化。

  尽管中国社保的覆盖面在扩大,但社保养老金的替代率正逐渐下滑,尤其是面对收入增长预期下滑和高通胀的双重压力,越来越多的人开始对未来养老金的来源而感到不安。而近来,“国家鼓励以房养老”的声音渐起,更是加剧了人们的这种担忧。

  万峰称,中国的养老金市场的确已经严重滞后。从2002-2012年主要国家养老金总资产的变化情况来看,截至2012年,包括欧美、日本、澳大利亚等在内的国家和地区的养老金总资产达折合29.754万亿美元,占GDP的比例为78%。其中,美国的养老金资产为16.851万亿美元,占该国GDP比例达108%;荷兰的养老金占GDP的比例则高达156%,英国占比为112%,瑞士为118%,澳大利亚为101%,南非为64%,香港占比也达到40%。

  在分析中国寿险的发展趋势时,万峰认为,从近年国家的相关政策促进养老、健康保险产品的发展的动作来看,未来中国养老保险和健康保险将逐渐成为行业的主要产品。

  据了解,早在2011年,中国保监会便与国内相关部门开始研究递延税养老保险政策。个人税收递延型养老保险在国外是个通行的险种,报码现场直播室国家在政策上给予购买养老保险产品个人的税收优惠,降低个人的税务负担,以鼓励居民购买养老保险。

  万峰认为,一旦递延税养老保险产品推出,将会大大刺激人们购买养老保险的热情,中国健康保险发展前景广阔。目前,中国的医疗费用由商业保险承担的比例不到2%,不仅较大幅度低于发达市场平均水平,而且低于推行全民公费医疗国家平均水平。霍金是一流物理学家吗64107.com

下一篇:没有了



Power by DedeCms